[독서노트] 황금별의 미국 주식 배당 ETF 투자습관

저자 최윤영(황금별)

출판 좋은습관연구소

발행 2024.08.12

 

 2020년 부터 2024년 7월까지 저자의 미국 고배당 ETF 투자 및 유튜브 이력을 책의 첫장에 간략하게 작성해놓고 시작한다.  미국 주식 월배당 450만원, 강의소득 500만원 이라고 써놓고 시작하니 이만한 훅(hook)도 없다. 너무 광고하는거 같아서 거부감이 들었지만 배당 관련책들이 다 그렇지 하면서. 그래도 읽어 보자.

 

 보통의 직장인들이라면 바쁘게 살다가 아마 40대가 되면 은퇴 준비를 시작하게 되는데 모아놓은 자금도 없고 노후준비도 안되어 있다는 거를 자각하게 된다. 그래서 주변 사람들에게나 또는 유튜브에서 은퇴 준비 성공한 사례들이 많이 찾아보게 된다. 요새 배당 관련책들이 많이 보이기도 하고, "40대 평범한 직장인"이 나는 미국 월배당으로 이렇게 준비해서 은퇴를 이뤘다는 내용으로 그런 욕구를 자극해서 내 놓지 않았을까 생각한다.  

 

 처음에 배당을 해야하는 이유로 시작하지만 점점 여러 상황에 맞는 배당 ETF 종목들을 많이 소개하고 있다. 다만 저자도 책에서 얘기하고 있지만 금융전문가가 아니다 보니, 커버트콜이나 우선주에 대한 설명이 부족하다. 그래도 저자의 포트폴리오 구성했던 상황이나 방법들을 솔직하게 작성해놔서 그런 과정들을 볼수 있어서 나만의 ETF 포트폴리오를 만들때 참고할 수 있는 게 좋았다.

 

평점 : 7/10

---

1. 미국 주식에 투자해야 하는 이유

30대 한국 주식 투자로는 재미를 못 보고 40대 중반 미국 주식으로 눈을 돌렸다.

미국 배당주에 총 5억원을 투자해서 4년 사이에 받은 배당금은 9,435만윈 이다. 40대 중반에 월배당금이 400만원 이상 나오니 미련없이 회사를 그만뒀다.

2021년 배당 목표 1,000 만원 -> 배당금 1,075 만원

2022년 배당 목표 1,500 만원 -> 배당금 1,532 만원

2023년 배당 목표 3,000 만원 -> 배당금 3,835 만원

2024년 배당 목표 5,000 만원 -> 배당금 2,955 만원 (현재 7월)

 첫 번째, 미국 주식은 계속 우상향한다는 믿음. 두 번째, 풍부한 유동성을 가진 세계 최대 시장. 세 번째, 최고 혁신 기업에 투자 가능. 네 번째, 미국 기업은 자사주 매입과 적극적 배당 정책을 실현한다. 다섯 번째, 원달러 환율 상승으로 나의 자산은 보호된다. (196년대 65원, 1980년대 660원, 1990년대 900원대, 2000년대 1,150원, 2020년 1,200원, 2024년 4월 기준 1,350원 (지금 12월 현재 1,400원대)) 원화 대비 달러 가치는 갈수록 상승했다.

 

3. 미국 주식에 투자하는 방법과 절차

매매 시간 꿀팁, 매매 루틴

 

6. 배당 투자의 효과를 확인하는 72법칙

- 원금이 두 배가 되는 시간

은행이자 2% 소득 = 72 / 2 = 36년, 배당주 투자 4% 소득 = 72 / 4 =18년

 

10. 천만원 시드머니로 배당 투자 시작해 보기

2022년 1월 4일, 천만원으로 62.91 달러에 JEPI 134주 매수. 40~70달러 세후 배당금 수령. 1년동안 13주 추가 매수 후, 총 145주.

- 시간에 투자하는 인내심

은퇴를 위한 연 배당금이 1800만원이 필요하다면 월 150만원 현금 흐름. 세후 4% 수익률이라면 4억 5천만이 필요. 단기간에 벌려고 하지말고 목표 적립 기간을 세워 끈기있게 도전해야함.

15. 미국 ETF 중 시가총액 TOP 10 종목

1~5위 : SPY(운용 보수 0.09%), IVV, VOO(운용 보수 0.03%), VTI(미국 전체 기업 투자), QQQ

6~10위:  VTV(운용 보수 0.04%, 세전 배당률 2.46%), BND, AGG(미국 채권, 운용 보수 0.03%, 세전 배당률 3.4%), VUG, VEA

 

16. 배당 ETF의 종류와 대표 ETF

- 배당 성장

-- 세전 배당률 : 2~4%

-- 대표 종목 : DGRO, DGRW, SCHD

-- 특징 : 매년 배당금 증액

-- 투자 전략 : 주가와 배당 성장 2마리, 10년 이상 장기 보유

 

- 우선주

-- 세전 배당률 : 4~7%

-- 대표 종목 : PFF, PFFD, PGX

-- 특징 : 뛰어난 주가 방어력, 안정적 고정 배당금

-- 투자 전략 : 은퇴시점에 투자하기 좋은 종목, 노후에 생활비 인출용 활용

 

- 커버드콜

-- 세전 배당률 : 7~20%

-- 대표 종목 : JEPI, JEPQ, XYLD, QYLD, RYLD, TLTW

-- 특징 : 높은 배당률, 투자원금 하락 우려

-- 투자 전략 : 원금을 지키기 위한 전략 필요, 10년내 투자 원금 회수

 

- 초고배당

-- 대표 종목 : 일드맥스 TSLY, CONY, NVDY, 디파이언스 QQQY, JEPY

-- 세전 배당률 : 50~80%

 

!! 이렇게 보면 우선주 ETF 좋아보이는데, 이 종목들도 1년, 5년 차트를 보면 하락하고 있다. 노후에 투자하려면 길게 가야하는데, 이게 맞을지는 본인이 판단해야할거 같다 !!

 

19. 월배당 ETF 중 시가총액 TOP 10 종목

1~5위 : BND(운용 보수: 0.03%, 세전 배당률 3.2%), AGG(0.03%, 3.3%), BNDX(0.07%, 4.5%), TLT(0.15%), VCIT(0.04%, 3.9%) : 거의 채권형

6~10위 : MUB(0.05%, 2.7%, 채권형), VSSH(0.04%, 3.3%, 단기 회사채), DIA(0.16%, 1.7%, 다우존스 기반 패시브), JEPI, LQD(0.14%, 4.1%, 채권형)

 

20. 연령대별 맞춤형 배당 ETF

20대 : 성장주 중심 매월 적립식으로 꾸준한 투자. SPY, QQQ

30대 : 시장 지수를 추종하는 패시브 ETF. SPYG, QQQM

40대 : 성장 or 배당형 ETF. SCHD, SPHD(월배당) or SPYD(분기배당)

50대 : 은퇴를 대비한 현금흐름 증가. JEPI, XYLD

60대 이상 : 매월 안정적 현금흐름. PFD, PFFD, PGX

 

21. 황금별의 배당 ETF 투자 습관

- 2022년부터 은퇴 준비를 위해 미국 주식 배당 투자로 현금 흐름 과정

2020년 처음 투자한 종목은 AT&T, 코카콜라, 존슨앤존스, 맥도널드

 

2021년 본격적으로 3억원 투자. 연배당률 10%가 넘는 월배당 QYLD 에 재투자. 2년 적립. 1000주 목표.

-> 1000주 적립 성공. 연간 세후 1800 달러. 약 250만원. 매월 20만원 수준. 다시 고배당 PGX 에 재투자.

 

매월 받는 배당금을 패시브/고배당 ETF 로 투자해서 PGX, SCHD, SPYG, JEPQ, TMF 적립.

 

- 투자금의 15~20%는 현금으로 보유해서 시장 위기 대응

 

- 개인과 법인을 활용하며 세금 헷징 하기

분산투자, 1인당 2천만원 한도 내에서 받도록. 나머지는 법인을 통해서 투자, 법인 배당금으로 급여를 받고, 차량도 법인으로 렌트

 

- 투자 포트폴리오를 다양하게

현재 투자 비중은 ETF 92%( 채권형 40%, 커브드콜 38%, 배당성장 7%, 고배당 3%, 패시브 3%, 우선주 PGX 0.7%), 개별주 9%(배당킹(코카콜라, 알트리아) 7%, 성장주 1%) 

채권 : TLT, TMF, TLTW

커버드콜 : JEPI, JEPQ, QYLD, RYLD, SPYI

배당 성장 : SCHD

고배당 : TSLY, CONY, QQQY

패시브 : VTI, SPYG

우선주 : PGX

 

- 월 100만원 시스템 소득 구축하기

QLYD, RYLD, PGX, SPYI, JEPQ 를 각각 1000주씩 모으게 되면 매월 세후 722달러, 100만원이라는 시스템 소득을 만들 수 있다.

 

- 배당금이 투자원금의 30%가 될 때까지 투자하기

 

23. 파이어족을 준비하는 여정

 파이어족 준비에서 중요한 것은 은퇴가 아니라 경제적 독립. 월 300만원 정도의 시스템 소득. 거주비가 들지 않는 집. 아이에게 들어갈 기본적인 양육비를 제하고 쓸 수 있는 월 300만원 정도의 시스템 소득.

- 파이어족이 되는 길

나의 현재 순자산 규모를 알아야 한다. 살고 싶은 지역의 선택. 한 달 생활비를 파악. 투자 경험을 쌓는 것. 부가 수입을 올리는 것도 고민.

 

24. 나의 재무상태표 작성하기

- 3인 가족 외벌이 가장인 45세 황금별의 재무상태표

서울의 10억 원 재건축 아파트 소유, 반전세 임대.

경기도 신도시에 3억원 신축 아파트에 전세.

종신 보험, 실비 보험, 연금저축 납부액은 1억원 정도.

-> 배유동자산은 14억원

미국 배당 중심의 투자로 6억원 평가액.

청약저축 5백, 입출금 통장 5백, 작년에 산 신차의 중고 시세가 4천, 기타 자산 1천

-> 유동자산은 6억 6천만원 

=>합쳐서 총자산 20.6억원

 

서울 아파트 반전세 보증금 2억원

현재 전세집의 대출금 1억원

부모님 차입금 1억원

-> 비유동부채가 4억원

매월 카드대금은 약 3백

-> 단기유동부채는 3백

=> 총 부채액은 4억 3백만

 

순자산은 20.6 - 4.03 = 16억 57백만

 

에필로그

 모든 배당 투자자의 목표는 월급을 초과하는 배당금을 받아서 아침 9시에서 저녁 6시까지 일하는 삶에서 자유로와 지는 것. 자본소득이 근로소득을 넘어서는 것. 배당투자는 시간과 인내라는 단어와 동일어.

1 0억을 투자하면 월 300만원 이상의 배당 현금 흐름을 만들 수 있지만 현금이나 금융자산으로 10억원을 가진 은퇴자나 파이어족은 거의 없다. 3~4억원의 투자금을 갖고서도 월 300만원의 배당 현금 흐름을 만들 수 있다. 시장을 떠나지 않고 배당금을 받아가며 오래 머무는 것이 핵심. 

 남과 비교하지 말고 나만의 성공 스토리를 위한 구체적인 계획을 만들어가는게 진짜 행복한 길.