[독서노트] 단 3개의 미국 ETF로 은퇴하라

지은이 김지훈

출판 (주)웅진씽크빅

발행 2025.03.24

 

 저자의 미국 ETF 경험을 바탕으로 초보들에게 전달해주듯 어떤 ETF 가 좋을지를 비교 설명하고 자신의 투자 포트폴리오 및 수익까지 공개하고 있다.
(요새는 수익금까지 다 인증을 해야지 믿는 시대이긴 하니깐 책 만드는 것도 쉽지 않을거 같다.) 

 책 제목처럼 3가지 ETF 종목이 아니라, 안정성, 고성장, 배당주 에 해당하는 ETF 들을 설명하고, 왜 선택해야하는지 어떤게 좋을지도 설명해서 내용 따라가기에도 좋다.
 신혼 부부를 위한 방법이라던지 4050세대들을 위한 투자법도 같이 소개하고 있어서 챕터별로 따로 읽어도 유용하다. 그리고 중간에 소개하는 사이트 ETF CHECK(etfcheck.co.kr) 은 몰랐던 건데, ETF (국내뿐만 아니라 미국 종목까지) 정보를 바로 확인할 수 있었다.

 책 3장부터 실제 내용이라서 빨리 보실 분들은 3장부터 보면 될거 같다. 3장부터 차례로 3가지 범주의 ETF 들을 설명한다. 이 책에 소개된 그리고 추천하는 종목만 20대때 시작하면 은퇴 걱정은 안해도 될거 같다. (나도 어렸을때 이런게 있었다면 좋았을텐데, 세월이 너무나도 아쉽네...)

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3장 트라이앵글 포트폴리오 I - 경제적 자유로 가는 투자의 초석, S&P500 ETF
https://www.etfcheck.co.kr/
ETF 상품의 운용 수수료와 배당금, 추적오차율 등의 최신 정보를 확인해야 한다.

- 나의 S&P500 ETF 투자 포트폴리오 대공개
국내 증시에 상장된 S&P500 ETF를 선택시 추적오차율과 괴리율을 확인한다.
추적오차율(Tracking Error)은 ETF가 기초 지수를 얼마나 정확하게 따라가는지를 나타내는 지표. 
괴리율(Premium/Discount Rate)은 ETF의 시장가격과 순자산가치(NAV) 간의 차이를 나타내는 지표. 괴리율이 높다면 시장에서 수급 불균형이 발생해 실제 가치보다 고평가되거나 저평가된 것이다.

- 수익 극대화를 위한 엔화 투자법과 레버리지 투자법
SSO : S&P500 의 2배 레버리지 종목. 개인적으로는 투자 자산의 20% 정도는 레버리지 투자를 활용해 초과 수익을 노려보는것도. 다만 운영 수수료가 0.89%로 높다. 
무조건적인 장기보유보다는 적절한 매수/매도 타이밍 잡는게 중요. 
한달 이내에 고점 대비 5% 이상 하락하면 2배 레버리지 투자 시작. 10%이상 하락한다면 3배 레버리지 종목 매수. (단, 이 방법은 시장이 단기적으로 과매도 상태일때 효과적이다.

4장 트라이앵글 포트폴리오 II - 자산 증가행 급행열차를 태워줄 QQQ
- 은퇴 극약 처방, QQQ로 은퇴하는 법
QQQ 4주를 매수하라. 현재 1주당 가격은 약 520달러(75만원. : 책 작성 기준 2025년 6월, 2025년 11월 기준 609달러). 그리고 30년간 장기보유하는 것이다.
나스닥의100의 지난 5년 평균수익률인 20%을 대입해 장기투자 성과를 계산해보면, 30년 뒤 1주의 예상 가격은 약 1억6000만원에 도달할 것으로 추정된다. 
그렇게 되면 1주만 매도해, 최소3년은 여유롭게 생활할 수 있는 자금이 확보된다. 그러나, 은퇴까지 30년을 기다리기에는 너무 지루하지 않은가?

기다림의 시간을 30년에서 20년으로 단축하고 싶다면, QQQ 24가 필요하다. 20년 뒤 QQQ 1주의 예상 가격은 2700만원이다. 매년 2주 매도하면 연간 5000만원의 생활비를 확보할 수 있다.

10년 뒤 경제적 자유에 도달하기 위해 필요한 수량은 144주다. 총 1억 800만원의 초기 자금이 필요하다. 10년 후, QQQ 1주당 약 430만원으로 증가하게 된다. 1년 생활비로 약 5000만원을 인출하려면 12주가 필요하고, 한달에 1주씩 매도하면서 생활비를 충당하는거다.

- 나의 QQQ 투자 포트폴리오 대공개
 나스닥100 지수를 추종하는 패시브ETF와 M7 일부 종목을 포함한 액티브 투자, 그리고 레버리지 ETF 활용한다.
 연금저축계좌에서 투자하고 있는 상품은 'TIGER 미국나스닥100', 'ACE 미국나스닥100', 'TIGER 미국테크TOP10', 'KODEX 미국반도체', 'ACE 미국빅테크TOP7 Plus' 이다.
 직접 투자 종목은 QQQ, QQQM, 2배3배 추종하는 레버리지 ETF 인 QLD, TQQQ다. `QQQ 2억 모으기` 포트폴리에서 48%의 비중을 차지한다. QQQM 은 QQQ 보다 0.05% 더 적은 수수료.
 개별주는 애플, 마이크로소픝, 브로드컴에 투자. 포트폴리오 전체 28% 비중으로 최대 30%로 넘지 않도록 관리.
 레버리지 투자는 단기적으로 나스닥100 지수가 고점대비 -5% 이상 하락하면 2배수 ETF 인 QLD 를 매수한다. 하락 폭이 -10%를 넘어가면 3배수 TQQQ 로 전환한다.

- 투자수익 재투자로 자산 늘리는 필승 전략
 1. 금융소득(은행 이자, 배당금, 주식 매도 수익)을 모을 전용 통장
 2. 근로소득으로 발생한 수익은 안전자산에 투자, 수익금 금융소득은 보다 공격적인 재테크에 활용한다.
 3. 금융소득이 일정 금액(100만원) 단위로 모일때까지 파킹통장(토스, K뱅크) 활용
 4. 100만원이 모이면 새로운 증권계좌를 개설해 이체
 5. 새로운 증권계좌 이름을 '수익금 통장 100만원' 으로 설정. 추가 입금할때마다 계좌 이름을 업데이트한다.
 6. 금융소득으로 형성된 자산이라서 100% 손실이 발생해도 일상생활에 아무런 타격을 주지 않는다는 것을 투자 전제로 세운다.
 7. 수익금 통장에 모인 자금은 QQQ, QLD 등 성장성이 높은 ETF 에 투자한다.
 8. 다음 100만원이 모일때까지 해당 투자금을 그대로 방치한다. 자연스럽게 적립식 분할 투자가 진행된다.
 9. 1번부터 다시 반복하며 금융소득을 활용한 공격적 투자를 지속한다.

소수점 자동 투자 계좌
. 미니스탁 : M7 빅테크 개별주 중심으로 매일 2만원 매수
. 토스증권 : QQQM, SPLG, SCHD 를 매일 4만원 매수
. 미래에셋증권 : QLD, SSO, VTI 를 매일 2만원 매수

5장 트라이앵글 포트폴리오 III - 긴 인생의 보루가 되어줄 제2의 월급 만들기, SCHD
- 나의 SCHD, 배당주 투자 포트폴리오 대공개
SCHD 3억 모으기, 그리고 DGRW, VIG ETF

- SCHD 로 은퇴하려면 얼마나 있어야 할까?
 배당률 3.64%, 연평균 배당성장률 11%인 SCHD 를 10년 동안 보유한다고 가정하면, 월 300만원의 배당금을 받기 위한 투자금은 2억 6000만원 정도이다.

- 2030세대와 4050세대의 배당투자는 달라야 한다
 배당을 목적으로 하는 투자는 세대별로 접근 방식이 달라야 한다. 4050 세대는 복리 효과를 극대화할 시간이 부족하기 때문에 필요가 있다. 
 '고배당주 2억원 모으기' 프로젝트를 소개하는데, 
 2세대 커버드콜인 'TIGER 미국테크TOP10' 과 'TIGER 미국테크TOP10타켓커버드콜'을 모으고 있다.

6장 당신의 투자를 구해줄 가장 중요한 10가지 기본 지식
- 연금저축계좌와 IRP계좌 100% 활용법
 연금제축계좌는 55세 이후라도 5년 이상 유지하면 연금 수령이 가능하다. 은퇴 생활자라면 생활비를 제외한 여유자금을 연금저축계좌로 이전하는 것이 효과적이다. 연금저축계좌에서 발생한 운용수익은 연금 수령 시 연금소득세가 적용되며 금융종합과세 대상에서도 제외된다.
 IRP계좌는 연금저축계좌와 달리 장외채권, 상장 리츠에도 투자할 수 있지만 안전자산 30% 보유 규정이 있다.

 현재 나의 IRP 계좌는 "ACE 미국나스닥100채권혼합 액티브", "TIGER 미국테크TOP10채권혼합 액티브", "SOL 미국배당미국국채혼합50" 이다.

- 연금계좌 2개로 세금 아끼는 법
연금제축계좌 개설에는 개수 제한이 없다.

- 절대 손해 보지 않는 자산 배분 전략
 1억원 중에서 9000만원을 예금에 예치하고 나머지 1000만원을 S&P500 에 투자한다. 
 S&P500이 연평균 12%씩 상승한다면, 예금 9000 만원 1년 후 9360만원이 되고, S&P500에 투자한 1000만원은 1120만원으로 증가한다.
 다음 해에 다시 비중이 9:1 이 되도록 각각 9496만원과 1055만원으로 나누어 투자한다. 이 과정을 매년 반복하면 원금 손실없이 자산을 점진적으로 증가시키는 구조가 된다.

- 포매뽀고의 매일의 투자 루틴
 매일 확인하는 중요한 투자 지표들
 . CMD FedWatch : https://www.cmegroup.com/markets/interest-rates/cme-fedwatch-tool.html : 연방준비제도의 금리 변동 예상치를 실시간으로 확인할 수 있다.
 . CNN 공포탐욕지수 : https://edition.cnn.com/markets/fear-and-greed

- 프롤로그
 은퇴를 위해서 단 3개의 ETF를 고른다면, SPLG, QQQM, SCHD 를 선택할 것이다. 
 연금저축계좌에서는 'KODEX 미국S&P500', 'ACE 미국나스닥100', 'TIGER 미국테크TOP10타겟커버드콜'에 투자하겠다.
 전체 자산의 30%는 현금성자산으로 보유하면서 증시가 급락할 때마다 물타기를 할 수 있는 여유를 유지하도록 노력할 것이다.